手数料を抑えるなら住信SBIネット銀行がおすすめ！メリデメ解説

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ちりつも

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給料日の度に銀行のATMに並んだり、毎回他行への振込手数料を払っていませんか？ 

今回は銀行に支払う手数料や、店頭やATMに並ぶ時間を節約するのにおすすめの「住信SBIネット銀行」を紹介します。

住信SBIネット銀行のメリットデメリットを理解したうえで、判断してもらえたらと思います。

僕は生活費決済用口座として、何年も使っているよ

住信SBIネット銀行について

かんたんに住信SBIネット銀行（以降「住信SBI」に省略）について紹介します。 

同社は2007年9月から住信ＳＢＩネット銀行株式会社 としてサービスを開始しています。

15年以上サービス提供しており、意外と昔からやっているんだね

現在は「NEOBANK」というブランド名を掲げて様々なサービスを展開しています。 

では、銀行手数料や手間を省くのに、住信SBIをおすすめする理由をこれから紹介していきます。

住信SBIネット銀行のメリット10選

強固なセキュリティ

これまでネット銀行を使ってきたことがない人は、セキュリティ面がまずは気になるのではないでしょうか。

住信SBIはアプリ上で資金の管理や送金を行いますが、セキュリティもしっかりとしています。

アプリには生体認証機能「スマート認証NEO」が備わっており、アプリ以外からの取引の場合、実行前に認証が必要になり、不正送金を防ぎます。

またスマホでの取引も、登録したスマホ以外では制御されてしまうため、不正ログインも防ぐことができます。

他にも様々なセキュリティ対策を講じているので、安心して利用することができます。

ATM利用手数料・振込手数料が毎月最大20回無料

住信SBIはスマートプログラム（スマプロ）ランクという制度を設けています。

ランク１～４まであり、ランクごとに手数料無料回数が異なります。

口座開設日の当月および翌月の基本ランクは一律「ランク2」からスタートするので、毎月5回ずつ手数料が無料です。

長くなるので今回は詳しく解説しないですが、ランク３は資金がなくても、無理せずに達成できる条件ため、月5回では足りないという人は、ランク３を目指してみてください。

また、振込先が住信SBIであれば、振込手数料が無料なので、カウント対象外になるのは嬉しいですね。

アプリでATM入出金

セブン銀行とローソン銀行のATMであれば、キャッシュカードが手元になくても、アプリでATMの入手金が可能です。

あまりないかもしれないですが、財布を忘れたり、キャッシュカードを忘れてしまった場合に、スマホがあれば口座への入金や出金が可能です。

一度旅行先でキャッシュカードを忘れた時は、アプリを使ってお金を引き出せたことがあり、助かりました

スマプロポイントが貯まる

住信SBIでは、取引に応じてポイントが貯まります。

取引ごとに貯まるポイントが違います。

500ポイント貯まると、1ポイント1円として、現金かJALマイルに交換することができます。

目的別口座

例えば、結婚資金や引越費用など、将来のライフイベント用に目的別口座を作成し、管理していくイメージです。

各目的別口座では、目標金額、目標完了日の設定が可能で、目標の進捗確認ができます。

目的別口座は最大10個まで作成可能です。

目的別口座が複数になったら、口座管理が大変そうと思われるかもしれません。そんな時は、自動振替機能を使いましょう。

例えば給与など他の口座から自分の口座に振込まれると、一旦、代表口座に金額が反映されます。そこから目的別口座にそれぞれ振替えていくことになります。

自動振替機能を一度設定してしまえば、毎月、代表口座から目的別口座へ資金を自動で動かしてくれるので楽です。

SBI証券との連携が容易

住信SBIとSBI証券は連携が可能です。

銀行口座と証券口座を連携をすることで、預り金自動スィープサービスが利用できます。

住信SBIでSBIハイブリッド預金を申込すれば、利用が可能です。

SBIハイブリッド預金の口座に資金を振り分ければ、自動的にSBI証券の買付余力に反映されます。

スィープサービスは主に株などの購入資金として利用される人がほとんどだと思いますが、投資をこれから始めていく人は、ハイブリッド預金口座の申込もしておきましょう。

外貨手数料

住信SBIは為替手数料が安く、外貨預金の場合1ドル6銭、外貨積立の場合1ドル３銭とかなり割安です。

例えば、三菱UFJ銀行で外貨預金をする場合、1ドル25銭なので、住信SBIの為替手数料はその1/4以下です。

SBI証券の口座で外国株式を外貨建てで購入する際、外貨預金を使ってそのまま決済可能です。外貨を口座から口座へ移す手間も手数料もかからないため、オトクです！

デビットカードが使える

銀行口座を作ると、デビットカードを申し込むこともできます。

デビットカードは決済すると即時で銀行口座残高から差し引かれるため、クレジットカードのような使いすぎを抑えられ、残高の管理がしやすいです。

またマスターカードブランドのデビットカードを選択すれば、0.8%のポイント還元を受けられるので、現金よりもおトクに利用できます。Apple Pay, Google payにも対応しています。　※VISAブランドは0.6%＆スマホ決済非対応

サービス別に支店を選べる

住信SBI銀行とは別にNEOBANKのブランドで提携している銀行口座を開き、それぞれのサービスを利用することができます。

各提携銀行により、サービスの内容が異なります。例えば、「T NEOBANK」で取引をすると、取引に応じてTポイントが貯まります。

一例ですが、T NEOBANKでポイントが貯まる取引一覧は以下の通りです。

また「T NEOBANK」を新規で口座開設すると、5回分の振込手数料が無料になる特典がつきます。※22年11月時点 

デメリットについても触れておきます

ここまでメリットを紹介しましたが、デメリットについても触れておきます。

多くはないですが、口座を開く前にデメリットもしっかりと 理解して検討いただければと思います。

デメリット１　店頭での相談ができない

ネット銀行なので当然と言えば当然なのですが、店頭窓口がありません。

基本的にアプリやウェブ上で取引することになるため、何かトラブルなどがあればカスタマーサポートに電話かメール、チャットで問い合わせすることなります。

店頭対応に慣れている人は、最初戸惑うかもしれないですが、慣れてしまえば、店頭への移動や待ち時間が減るので、むしろこちらの方が便利に感じるかもしれません。

デメリット２　金利が低い

住信SBIは、便利な機能が充実している一方で、他のネット銀行と比較すると預金金利は高くありません。

普通預金金利が0.001%でメガバンクの預金金利と同じです。

他のネット銀行であれば、0.2%台の預金金利があったりするので、それらと比較すると200分の1の低さです。

預金額が低いうちは、あまり気にする必要もないのですが、100万円を超えてきたら別の預金口座を作ることも考えた方が良いかもしれないです。

100万円 ｘ 金利0.2% = 2000円/年間

100万円 ｘ 金利0.00001% = 10円/年間

→差分1990円/年間

一定金額が貯まったら、生活防衛資金や投資資金は目的別口座やハイブリッド預金口座に入れておき、余剰分は金利の高い銀行口座に預けておく方がベターでしょう。

ただ、どんなに金利が高くても、ATM手数料や振込手数料を毎回払っていると、年間で2000円くらいの手数料は簡単に使ってしまうでしょう。

なので、銀行取引の多い人は、住信SBIのように手数料が無料になる銀行を選ぶことをお勧めします。

まとめ

さて、今回は銀行取引の手数料を安く抑えるには住信SBIがおすすめということで、そのメリット、デメリットをお伝えしました。

銀行へ支払う手数料を安く抑えたい人や、初めてネット銀行の口座を作ろうとしている人にはお勧めの銀行です。

是非今回の記事を参考に、検討いただけたら幸いです。